銀保監(jiān)會官網(wǎng)獲悉進一步規(guī)范銀行結(jié)構(gòu)型存款 禁止誤導(dǎo)銷售行為。
作者：admin 發(fā)布日期：2019/10/19 關(guān)注次數(shù)：
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記者從銀保監(jiān)會官網(wǎng)獲悉，針對近期部分商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)快速發(fā)展中出現(xiàn)的產(chǎn)品運作管理不規(guī)范、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)展業(yè)等問題，為進一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，保護投資者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會近日制定并發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）。
根據(jù)銀保監(jiān)會的定義，《通知》中所稱的結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)的收益。
《通知》指出，商業(yè)銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款，應(yīng)當(dāng)參照《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《理財辦法》）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，充分揭示風(fēng)險，實施專區(qū)銷售和錄音錄像，不得對投資者進行誤導(dǎo)銷售。
其中，商業(yè)銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映結(jié)構(gòu)性存款的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，使用通俗易懂的語言，向投資者充分揭示風(fēng)險，不得將結(jié)構(gòu)性存款作為其他存款進行誤導(dǎo)銷售，避免投資者產(chǎn)生混淆。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“結(jié)構(gòu)性存款不同于一般性存款，具有投資風(fēng)險，您應(yīng)當(dāng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”，并在顯著位置以醒目方式標識最大風(fēng)險或損失，確保投資者了解結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品性質(zhì)和潛在風(fēng)險，自主進行投資決策。
此外，商業(yè)銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款時，其銷售文件內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、掛鉤資產(chǎn)、估值方法、假設(shè)情景分析以及壓力測試下收益波動情形等。
同時，商業(yè)銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方式，披露如銷售文件、發(fā)行報告、產(chǎn)品賬單、到期報告、重大事項報告、臨時性信息披露等結(jié)構(gòu)性存款信息。
對于本次發(fā)布實施《通知》，銀保監(jiān)會方面表示，有利于促進結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，防止不規(guī)范的結(jié)構(gòu)性存款無序增長，增強銀行經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性；引導(dǎo)銀行存款和市場利率回歸合理水平，規(guī)范相關(guān)衍生產(chǎn)品設(shè)計和交易；杜絕結(jié)構(gòu)性存款與票據(jù)的空轉(zhuǎn)套利，引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟，降低實體經(jīng)濟融資成本。
下一步，銀保監(jiān)會將進一步加強對結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，推動銀行嚴格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有效防范風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)按照《通知》要求，抓緊開展自查整改，依法合規(guī)展業(yè)，實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序發(fā)展。
據(jù)了解，為保障銀行資產(chǎn)負債調(diào)整和流動性安排，促進業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，《通知》同時采取設(shè)置過渡期和“新老劃斷”的政策安排。過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行可以繼續(xù)發(fā)行原有的結(jié)構(gòu)性存款（老產(chǎn)品），但應(yīng)當(dāng)嚴格控制在存量產(chǎn)品的整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減。對于過渡期結(jié)束前已經(jīng)發(fā)行的老產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時整改，到期或兌付后結(jié)清。過渡期結(jié)束后，商業(yè)銀行新發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)符合本通知規(guī)定。對于由于特殊原因在過渡期結(jié)束后仍難以符合本通知規(guī)定的商業(yè)銀行，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，采取適當(dāng)安排妥善處理。
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